选择医疗保险是需要深思熟虑的，也需要向保险顾问获得专业的建议。⽽除此之外，还有⼀些常⻅问题我们需要理清，今天新⻄兰瑞盛保险为⼤家列举⼀些⾼频问题和通俗答案。有了公⽴医疗还需保险吗？公⽴医疗的确是新⻄兰医疗体系的核⼼，不过它并⾮完美，⾄少有两⽅⾯的缺憾。
新西兰医疗保险常见问题一览 | 新西兰瑞盛保险为您解答
问题1：有了公立医疗还需要医疗保险吗？
公立医疗的确是新西兰医疗体系的核心，不过它并非完美，⾄少有两方面的缺憾。
A：“潜在的长时间等待”。如果不是紧急就医，要想在公⽴医疗中获得检查、专家、⼿术，那么等待可能会是漫⻓的。往往，患者的病情要达到⼀定的严重程度，才可进⼊等待名单。进入等待名单并不代表立即获得治疗，而需要和类似病情的患者一起排队。⽽据统计，新⻄兰随时有 11 万⼈在等待⼿术的名单上。⼀些患者等待⼿术的时间甚⾄以年计，这些被⻓期间轮候的患者将可能⾯对⻓期病痛，甚⾄恶化。有了保险，我们可以使⽤快速和⾃主的私⽴医疗，回避⾼额的费⽤，从⽽跳出潜在的⻓期等待名单。
B：“无法资助的项目”。虽然公⽴医疗下很多项⽬对于⼤众是免费，但并⾮所有。⼀些价格昂贵的医疗项⽬可能并不在公⽴资助的范围，例如诸多的Non-Pharmac药物，癌症的⼀些免疫疗法药物的费⽤按年⾼达6万纽币⾄50万纽币。
问题2：哪家保险公司的产品最好？
在新西兰，医疗保险的实际提供商有多家，包括AIA友邦保险，Nib，Partners Life 等等。每家保险公司的产品功能，价格，着重点均有所不同。选取保险应该基于投保者的具体需求，不能简单以“最好”，“最差”来回答。为您提供保险规划属于新西兰⾦融监管局受规管的建议，因而请务必和我们的顾问详细交流。
问题3：曾经有过的疾病一定不保吗？
这个也要视乎情况，绝对不是⼀概而论！这个⼈需要尽可能详细披露病情，让保险公司去核保做出判断，常见的情况有几种。
- 如果这个人的病史是non-material（⾮重要），且已经康复⾜够时间，保险公司很可能会正常承保。
- 如果这个人的病史是material（重要的），但是已经康复，复发几率不太高，对身体没有⻓期影响，保险公司也可能直接承保或者施加⼀个观察期，在观察期后考虑承保。
- 若这个人的病史真的是material（重要的），且对身体有重要或长期影响，那么保险公司就可能不保该问题。所以，具体需要等待保险公司核保结果。
问题4：买保险一定要体检吗？
这个也要视乎情况，并且很多情况下未必需要体检。⾸先，被保⼈在购买保险的时候需要如实回答保险公司的健康问卷。
- 如果这个被保人很健康，并无以往病史，那么一般无需体检。
- 如果被保人有⼀些病史，但是可以明确披露保险公司需要指定的细节，或者家庭医⽣那⾥有清晰的记录可直接调阅，那么⼀般也无需体检。
- 但是，若这个人有重要的病史或基础病，自己不太清楚医学细节，病历记载⼜不够清晰，保险公司想要了解这个⼈的最新情况，就可能要求被保人去完成对应的体检。
问题5：今年理赔了，明年保费会大涨吗？
医疗保险的保费不会因为个⼈的理赔，而给这个人施加大幅度的保费增加，如果这样的话，⼀旦理赔，还有几个人有能力续保呢？事实上，这个人的理赔会被计⼊保险公司的总理赔中，如果保险公司年度的总理赔增加了，那么会导致所有投保者的基础计价率（underlying rate）增加，也就是明年大家的保费都会有所浮动。这其实也就是保险的原本含义，⼤家出钱在⼀个池⼦里，共同分摊⻛险，谁有需要，谁提钱去用。
