什么是垫底费？新西兰医疗保险垫底费怎么选？可以调整吗？ - 新西兰瑞盛保险呈现

新西兰医疗保险购买的时候会选择一个垫底费！很多朋友的疑问来了，到底什么是垫底费？垫底费怎么选？垫底费什么时候需要付？买了保险之后还能再改垫底费吗？

新西兰瑞盛保险和大家一次过回答关于【垫底费】的种种疑问。大家记得收藏和分享给有需要的朋友。

新西兰医疗保险的垫底费

什么是垫底费：

也称自付费，起付费，门槛费。它是在我们保险理赔的时候，自己需要承担的那一部分费用。举个例子，我选择了$1000 垫底费，之后不幸因病入院，医院的账单共计$40,000。那么我需要自付$1,000给医院，剩下的$39,000再由保险公司来付。

垫底费与保费的关系：

垫底费越高，理赔的时候我自己负担的部分就越多，也就是自己承担的风险比例更高，所以垫底费越高，日常的保费越便宜；反之，就会越贵。常见的垫底费有$250, $500, $1000, $2000, $4000甚至更高，下图是不同垫底费对应的保费减少比例（以AIA友邦保险为例）。

什么时候付垫底费：

医疗保险的垫底费往往是针对主要保障，也就是涉及到手术，入院，治疗的时候才会产生垫底费。部分保险公司针对专家门诊和检查有单独的小额垫底费。所以大家一定需要注意，很多产品，如果我们只是看专家或做检查，是不需要付垫底费的！并且，和车险，房险不同的是，医疗保险的垫底费是一个年度（保单年度或理赔年度）共计付一次，并不是每次都需要付！如果一个人在同一个年度内做了两次手术，入了三次院，那么他只是在第一次的时候付垫底费而已。

怎么选垫底费：

这个选择不是要照抄别人的，而是根据自己的预算和健康情况来估计，来自行判断的。举例（注意这不是针对读者给出建议），如果一个人觉得自己健康状况很好，涉及到重要理赔的几率很低，平时着眼于节约支出，那么这个人就可能选择高一点的垫底费，来让保费更加便宜。

可以更改垫底费吗：

买了医疗保险之后还可以更改垫底费吗？答案是，可以，但不一定。因为我们发起更改垫底费的时候，有两大原则大家一定要提前知道！

原则1：垫底费由低升到高：这个容易操作，基本申请即可获批。因为升高垫底费代表真正理赔的时候，投保者自己负担的部分变多了，对于保险公司则是理赔降低了。对于降低风险，保险公司不需要再进行核保。

原则2：垫底费由高降到低：这样保险公司在理赔的时候赔付就变多了，对保险公司是风险的增加，保险公司是需要进行核保审批的！保险公司也可能质疑这个人是不是意识到了有潜在理赔，才刻意来降低垫底费。所以，这个人需要披露自己最新的健康状况。如果，这个人和最初买保险的时候并未明显健康变化，保险公司往往都会同意降低垫底费；相反，如果这个人已经出现或意识到明显健康问题，那么针对这些问题保险公司就会拒绝降低垫底费。

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